Finanzielle Allgemeinbildung kann als die Fähigkeit definiert werden, finanzielle Kenntnisse und Fähigkeiten zu verstehen und anzuwenden. Dazu gehört das Verständnis wichtiger finanzieller Konzepte wie Sparen und Investieren, Kredite und Schulden sowie Finanzplanung. Dazu gehört auch, dass man in der Lage ist, fundierte Entscheidungen über die eigenen Finanzen zu treffen, und dass man über die richtigen Instrumente verfügt, um seine finanziellen Ziele zu erreichen.
Finanzielle Allgemeinbildung ist eine wichtige Lebenskompetenz, die den Menschen helfen kann, ihr Geld effektiv zu verwalten und das Beste aus ihren finanziellen Ressourcen zu machen. Finanzielle Allgemeinbildung ermöglicht es den Menschen, fundierte und effektive Entscheidungen über ihr Geld zu treffen. Dazu gehört, dass man weiß, wie man spart und investiert, wie man verantwortungsvoll mit Krediten umgeht, wie man Geld senden und empfangen kann, wie man mit Währungen umgeht und wie man für die Zukunft plant. Finanzielle Bildung kann Menschen helfen, Schulden und finanzielle Fallstricke zu vermeiden und ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Wir bei Western Union haben es uns zur Aufgabe gemacht, Finanzen für alle zugänglich zu machen und Menschen auf der ganzen Welt dabei zu helfen, ihre Ziele zu verfolgen. Im Rahmen dieser Mission haben wir in Deutschland eine Studie in Auftrag gegeben, um die Auswirkungen der finanziellen Bildung in der Schule auf den Umgang mit Geld im späteren Leben zu untersuchen.
Unsere Studie, bei der deutsche Schulabgänger befragt wurden, ergab, dass 61 % glauben, dass sie heute in einer besseren finanziellen Lage wären, wenn sie in der Schule mehr über den Umgang mit Finanzen gelernt hätten.
Die meisten (34 %) verbrachten weniger als 10 % ihrer Schulzeit damit, sich mit Finanzen zu beschäftigen.
Geldmanagement und finanzielle Bildung in Deutschland
Daher ist es vielleicht nicht überraschend, dass unsere Studie feststellt, dass es einigen Deutschen an finanzieller Bildung mangelt. Einer von drei Befragten (33 %) würde sich nicht als fachkundig in Bezug auf Kreditlimits bezeichnen, der Hälfte (50 %) fehlt das Wissen über Schuldenkonsolidierung, und fast zwei von fünf (37 %) verstehen nichts von Zinsen. Mehr als ein Drittel (36 %) gab zu, dass sie aufgrund mangelnder Finanzkenntnisse eine Fehlinvestition getätigt haben.
Diese Bildungslücke scheint sich auf das Niveau der finanziellen Sicherheit der Deutschen auszuwirken; weniger als die Hälfte (49 %) der Deutschen würde sich als finanziell abgesichert betrachten; ein Viertel (25 %) der Deutschen hat weniger als 500 € gespart, und mehr als einer von zehn (13 %) hat überhaupt keine Ersparnisse.
Da nur ein kleiner Teil der Schulbildung dem Thema Finanzen gewidmet ist, hat unsere Studie ergeben, dass die Deutschen sich alternativen Mitteln zuwenden, um über den Umgang mit Geld zu lernen. Die häufigste Quelle für Finanzinformationen sind die Eltern (32 %). Danach folgt das Internet (26 %), wobei viele Befragte soziale Medien und andere Online-Ressourcen nutzen, um sich über Finanzen zu informieren, was Bedenken hinsichtlich der Qualität der Informationen weckt.
Die potenziellen Auswirkungen mangelnder Finanzkenntnisse auf die persönlichen Finanzen
Unzureichende Finanzkenntnisse und ein schlechtes Finanzmanagement können erhebliche Auswirkungen auf das Leben der Menschen haben, unter anderem:
Erhöhte Verschuldung und finanzielle Instabilität: Unzureichende Finanzkenntnisse können das Verständnis und die effektive Verwaltung von Finanzen erschweren, was zu übermäßiger Verschuldung und finanzieller Instabilität führt. Dies kann dazu führen, dass es schwierig wird, finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, z. B. Rechnungen zu bezahlen oder Kredite pünktlich zu tilgen. In extremen Fällen kann dies sogar zum Konkurs führen.
Geringere Ersparnisse: Unzureichende Finanzkenntnisse können auch zu einem Rückgang der Ersparnisse und des Vermögens führen. Dies kann es dem Einzelnen erschweren, seine finanziellen Ziele zu erreichen und für seine zukünftigen Bedürfnisse, wie den Ruhestand oder den Kauf eines Hauses, vorzusorgen.
Niedrigere Kreditwürdigkeit: Mangelnde Finanzkompetenz kann auch zu einer niedrigen Kreditwürdigkeit führen. Dies kann den Zugang zu Krediten und Kreditkarten erschweren, was die finanziellen Möglichkeiten einschränken kann.
Erhöhter Stress und Sorgen: Finanzieller Stress kann noch ausgeprägter sein, wenn Menschen aufgrund mangelnder Finanzkenntnisse nicht in der Lage sind, ihre Finanzen effektiv zu verwalten. Dies kann sich negativ auf die geistige und körperliche Gesundheit auswirken.
Schwierigkeit, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen: Mangelnde Finanzkenntnisse können es dem Einzelnen auch erschweren, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen, z. B. bei der Wahl der richtigen Investitionen oder Versicherungspolicen. Dies kann dazu führen, dass sie kostspielige Fehler machen, die ihr finanzielles Wohlergehen weiter beeinträchtigen können.
Forderung nach Verstärkung der finanziellen Bildung in der Schule
Unsere Studie zeigt, dass die Deutschen fast einhellig dafür sind, die finanzielle Schulbildung schon in jungen Jahren zu verbessern. 9 von 10 (90 %) sind der Meinung, dass das Thema Finanzen ein zentrales Pflichtfach für Kinder in der Schule sein sollte.
Auf die Frage, welche Fächer in der Schule am wichtigsten seien, wurden persönliche Finanzen, einschließlich Geldmanagement und Haushaltsführung, als häufigste Antwort gegeben (39 % der Befragten), gefolgt von Sparen (35 %) und Investieren (14 %).
Die Finanzthemen, die nach Meinung der Befragten in der Schule am wichtigsten gelernt werden sollten:
- Persönliche Finanzen (39 %)
- Sparen (35 %)
- Investieren (14 %)
- Altersvorsorge (6 %)
- Kreditkarten (4 %)
- Hypotheken (2 %)
Evelyn Herl, DACH Leiterin bei Western Union, kommentiert:
“Unsere Ergebnisse zeigen, dass der Wunsch besteht, Finanzwissen zu einem wichtigen Bestandteil des deutschen Lehrplans zu machen.
Indem wir den Kindern von heute beibringen, wie sie ihre Finanzen verwalten können, und indem wir ihnen die Werkzeuge in die Hand geben, um informierte und effektive Entscheidungen über ihr Geld zu treffen, können wir mehr Deutschen helfen, in Zukunft finanziellen Wohlstand zu erreichen.”
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