Ocho reglas para obsequiar dinero a la familia

Obsequiar dinero a familiares puede ayudarte a demostrarles que te preocupas por ellos y es especialmente conveniente si viven lejos. Quizás no estás seguro de lo que les gustaría por su cumpleaños o los estás ayudando a pagar los gastos médicos.

Sin importar cuál sea la razón, hay algunos factores importantes que debes considerar antes de enviar tu obsequio. Las posibles implicaciones impositivas son la prioridad de la lista desde un punto de vista legal, especialmente si envías una gran cantidad. También existen reglas generales y consideraciones que se basan más en la etiqueta y la dinámica familiar que se deben tener en cuenta.

Veamos ocho reglas sobre obsequiar dinero a la familia en el 2024 para estar lo más preparado posible.

1. Comprender la situación financiera del destinatario

Piensa en la situación financiera de tu familiar. ¿Esta persona está luchando con una pila de cuentas médicas? ¿Pueden pagar sus cuentas con regularidad? ¿Han estado intentando ahorrar durante años para comprar una casa y les resulta difícil cumplir con los requisitos para realizar el pago inicial?

Obsequiar dinero a familiares puede ser más útil que los regalos tradicionales e incluso más significativo si esta persona tiene dificultades financieras o trabaja para alcanzar un objetivo. Por ejemplo, si el dinero que estás obsequiando ayudará a tu ser querido a pagar su hipoteca durante varios meses, podría ayudarlo a tener más tiempo para estar con sus hijos.

2. Identificar el propósito del regalo

¿Por qué estás dando dinero en primer lugar? ¿Estás obsequiando dinero a este familiar para un propósito específico, como libros para sus clases universitarias? ¿O tal vez tu nieto desea comenzar un negocio?

Comprender el propósito de tu obsequio puede ayudar a establecer expectativas claras sobre cómo te gustaría gastar el dinero. Antes de enviar el dinero, es posible que tengas una conversación con el destinatario para entender el propósito de tu obsequio.

Supongamos que obsequias dinero para una boda, por ejemplo. Considera avisarle a la pareja recién casada que te gustaría que usaran el dinero para la luna de miel, los muebles de su casa nueva o su futuro pago inicial.

3. Determina el monto

Una de las reglas más importantes para obsequiar dinero a la familia es hacer un balance sobre tu situación financiera cuando decidas cuánto dar. Por supuesto, quieres mostrarle a tu familiar que te importa o incluso apoyarlo en su momento de necesidad financiera.

Pero no dejes de lado tu propia estabilidad financiera. ¿Cómo se sentiría tu familia sabiendo que les estás dando dinero sin cuidar de tus propias necesidades?

Ya sea que obsequies dinero para una graduación o un cumpleaños, primero revisa tus finanzas. Piensa en cuánto de tu presupuesto va hacia tus necesidades y cuánto queda. Cuando decidas el monto que quieras obsequiar, no pierdas de vista tus propios objetivos financieros, como ahorrar para unas vacaciones o la jubilación.

4. Conoce las implicaciones impositivas

En ciertos países, como Estados Unidos, solo puedes obsequiar dinero a familiares sin pagar impuestos, siempre y cuando sea menor a un monto determinado.

Por ejemplo, las reglas del Servicio de Impuestos Internos sobre obsequiar dinero a la familia en 2024 estipulan que puedes regalar hasta $18 000 a cualquier persona durante el transcurso del año sin tener que informarle al respecto. Esto se denomina exclusión de impuestos sobre donaciones y el monto está sujeto a cambios todos los años. Superar el monto no significa necesariamente que tú o el destinatario deban pagar impuestos sobre el regalo. Sin embargo, es posible que tengas que presentar un formulario con tu declaración de impuestos diciendo que obsequiaste por encima del monto de exclusión anual. Solo tendrás que pagar impuestos si superaste tu exención de impuestos sobre donaciones en vida, que en 2024 es de $13.61 millones.

Esto es solo una norma de EE. UU. Cuando obsequies dinero, incluso a familiares, asegúrate de revisar las regulaciones fiscales donde vives (y, potencialmente, las de tu destinatario). Debido a que las leyes fiscales pueden ser complicadas, podría ser más conveniente consultar a un asesor financiero para comprender las implicaciones fiscales de tu obsequio.

5. Comprende las consideraciones legales

Además de los impuestos, puede haber consideraciones legales cuando obsequias dinero a familiares, especialmente si quieres dar una cantidad considerable. En algunos casos, es posible que debas brindar documentación oficial para demostrar que es un regalo.

Por ejemplo, tanto en el Reino Unido como en Estados Unidos, puedes regalar dinero a familiares para que se realicen el pago inicial de una casa. Si bien en general no hay límites en el monto, los prestamistas de préstamos hipotecarios requieren que brindes una carta escrita oficialmente que indique que estás dando el dinero como regalo. Algunos otros requisitos podrían ser mostrar de dónde proviene el dinero y tu identificación emitida por el gobierno.

Antes de hacer cualquier cosa, considera comprobar las implicaciones legales con un abogado de confianza en tu jurisdicción.

6. Analice el impacto en sus relaciones

El dinero puede ser una fuente tanto de felicidad como de tensión. Obsequiar dinero a la familia puede sentirse especialmente gratificante, sabiendo que estás ayudando. Sin embargo, a veces también puede crear tensión o expectativas. Si obsequias dinero con regularidad, tus familiares pueden esperar ese dinero con regularidad, y podría crear más daños que beneficios cuando dejes de hacerlo. O quizás otros familiares puedan disgustarse si les obsequias dinero algunos pero no a otros.

En última instancia, es tu decisión si le das dinero a tus familiares o no, al igual que la frecuencia y el monto. Si sientes que podría haber impactos negativos en tus relaciones, ve con cuidado. Esto podría requerir tomarse el tiempo para comunicarse con todos de manera abierta y honesta acerca del propósito de tu obsequio.

7. Establece límites personales

Parte de gestionar las expectativas de obsequiar dinero es establecer límites claros en torno a cuánto y cuándo se dará. Quizás quieras enviar dinero por internet a un familiar con regularidad porque perdió su trabajo. En este caso, deberías asegurarte de establecer expectativas claras en torno a durante cuánto tiempo enviarás el dinero.

Por ejemplo, podrías avisarle a esta persona que solo le enviarás dinero durante los próximos cuatro meses para ayudar a pagar la vivienda hasta que obtenga un trabajo nuevo. O puedes pedirle que te haga saber si obtiene un trabajo antes de los cuatro meses para que puedas dejar de enviar dinero.

Establecer reglas personales claras sobre obsequiar dinero a la familia puede proteger tu bienestar financiero y la relación con tu familia.

8. Considera otros regalos

Al final del día, depende de ti cómo quieres abordar la etiqueta y las reglas de obsequiar dinero a la familia. Claro, debes cumplir con los requisitos legales e impositivos. Pero también debes tener en cuenta tus límites y barreras personales.

A veces, dar una gran cantidad de dinero no es una solución adecuada, por ejemplo, si no puedes costearlo. En su lugar, puedes encontrar otras formas de apoyar a tu familiar.

Por ejemplo, si todo lo que puede hacer es ayudar a pagar pañales para el hijo recién nacido de tu sobrina, está bien. O, si te preocupa que tu hijo no pueda encontrar un automóvil confiable para ir y volver del trabajo, considera ayudarlo a cubrir los pagos de su préstamo para el automóvil.

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