Las transferencias internacionales de dinero son más fáciles que nunca con aplicaciones que pueden enviar dinero al extranjero en cuestión de minutos.
Sin embargo, antes de que puedas realizar una transferencia, es posible que necesites códigos IBAN y SWIFT. Estos ayudan a dirigir tu dinero al destinatario correcto. Las transferencias internacionales a menudo requieren uno (o ambos) para garantizar que se concreten sin problemas.
IBAN y SWIFT son los estándares dominantes para las transferencias internacionales de dinero.
En este artículo, comparamos y contrastamos los códigos IBAN y SWIFT al responder las siguientes preguntas:
- ¿Qué es un código IBAN?
- ¿Cómo es un código IBAN?
- ¿Cómo encuentras tu IBAN?
- ¿Qué es un código SWIFT?
- ¿Cómo es un código SWIFT?
- ¿Cómo encuentras el código SWIFT de tu banco?
- Diferencias clave entre los códigos IBAN y SWIFT
- Ejemplos de códigos SWIFT e IBAN
¿Qué es un código IBAN?
El código IBAN (o international bank account number [número de cuenta bancaria internacional]) es un sistema de numeración internacional estándar desarrollado para identificar cuentas bancarias extranjeras. Los códigos IBAN ayudan a los bancos a identificar en qué cuentas depositar los fondos de transacciones financieras entre países.
Es posible que necesites un IBAN para realizar una transferencia bancaria o enviar dinero por un medio electrónico a través de proveedores como Western Union.
¿Cómo es un código IBAN?
Los códigos IBAN pueden tener hasta 34 dígitos que identifican cuentas bancarias específicas y utilizan el siguiente formato:
- Código del país: dos letras
- Dígitos de control (para detectar errores): dos números
- Número de cuenta bancaria básico (BBAN, por sus siglas en inglés): hasta 30 caracteres alfanuméricos, dependiendo del país
Un ejemplo de un IBAN del Reino Unido es GB98RBOS16605010796587. Aquí, “GB” es el código de país, “98” son los dígitos de control, RBOS se refiere al Royal Bank of Scotland, “166050” es el código de clasificación (también conocido como número de ruta bancaria), y los últimos ocho dígitos pertenecen al número de cuenta personal.
Algunos países, como EE. UU., Canadá, Australia y Nueva Zelanda, no utilizan números IBAN. Para enviar dinero a EE. UU. Y Canadá, necesitas el número de ruta bancaria y el número de cuenta bancaria.
Para obtener códigos o información que otros países necesitan, utilice los detalles de transferencias a cuentas bancarias y plazos como guía.
¿Cómo encuentras tu IBAN?
Por lo general, puedes encontrar los códigos IBAN en los estados de cuenta, en el sitio web del banco o en el portal del cliente. También puedes utilizar un generador de IBAN por internet para calcular un código IBAN. Necesitarás el número de cuenta bancaria y el código de la sucursal, de clasificación o de ruta bancaria para poder hacerlo.
¿Qué es un código SWIFT?
Los códigos SWIFT, también conocidos como BIC (códigos identificadores comerciales, por sus siglas en inglés) o códigos SWIFT/BIC, se utilizan para identificar sucursales de bancos e instituciones financieras en todo el mundo.
SWIFT significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, una red de mensajería electrónica que los bancos utilizan para enviar y recibir información en operaciones financieras. Cada institución financiera tiene un código SWIFT único para enviar las instrucciones de pago con precisión.
Los formatos estándar de SWIFT les permiten a los bancos facilitar los pagos internacionales sin problemas y evitar confusiones. Su estandarización también respalda la integridad y confiabilidad del sistema financiero global.
¿Tienes que transferir fondos desde o hacia una cuenta bancaria de Estados Unidos? Necesitarás un código SWIFT/BIC para enviar dinero de manera internacional.
¿Cómo es un código SWIFT?
Los códigos SWIFT suelen ser más cortos que los códigos IBAN, ya que utilizan códigos de entre 8 y 11 caracteres. El formato del código es AAAABBCCDDD, donde cada carácter brinda detalles sobre el banco, el país, la ubicación y la sucursal.
- Código del banco: cuatro letras
- Código del país: dos letras
- Ubicación de la oficina principal del banco: dos letras o números
- Código de la sucursal: tres letras o números
Algunos bancos no tienen códigos de sucursal específicos, por lo que tendrán un SWIFT de ocho dígitos o agregarán XXX al final.
Un ejemplo de un código SWIFT es este para la sucursal de Barclays Bank ubicada en 1 Churchill Place en Londres: BARCGB2T.
¿Cómo encuentras el código SWIFT de tu banco?
Encontrar el código SWIFT de un banco suele ser tan fácil como escribir “código SWIFT” y el nombre del banco en Google.
Necesitarás el código SWIFT correcto para la mayoría de las transferencias internacionales de dinero, por lo que debes volver a revisar la información antes de enviar dinero. Si detectas un error, comunícate con tu banco de inmediato. Quizás, se pueda revertir el pago si aún no se ha procesado. Como alternativa, es posible que tengas que esperar a que el banco receptor envíe el dinero de vuelta, lo que puede demorar un poco más.
El uso de una aplicación dedicada al envío de dinero, como la de Western Union, hace que el proceso sea más rápido y fácil. Almacenar los datos bancarios en la aplicación significa que no tendrás que volver a ingresar la información cada vez que realices un pago, lo que te ahorra tiempo y frustración. También puedes revisar el costo aproximado de tu transferencia con nuestra calculadora de precios por internet.
Diferencias clave entre los códigos IBAN y SWIFT
Para recapitular, es posible que necesites códigos SWIFT e IBAN cuando envíes dinero de forma internacional. En resumen, un código SWIFT indica a qué banco va el dinero, mientras que un número IBAN indica la cuenta bancaria específica que lo recibirá.
Utiliza la siguiente tabla como guía rápida sobre las diferencias clave entre los códigos IBAN y SWIFT.
| IBAN | Código SWIFT | |
| Significado | Número internacional de cuenta bancaria (IBAN, por sus siglas en inglés) | Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) |
| Propósito principal | Los códigos IBAN identifican cuentas bancarias individuales. | Los códigos SWIFT identifican bancos y sucursales específicos. |
| Dónde se utilizan | Los códigos IBAN se crearon para su uso en Europa, pero ya otras regiones lo están adoptando.
|
Los códigos SWIFT se utilizan a nivel mundial en más de 200 países. |
| Formato | Los códigos IBAN comienzan con un código del país de dos letras y pueden tener hasta 34 caracteres. | Los códigos SWIFT normalmente contienen entre 8 y 11 caracteres, combinando letras y números. |
| Organismo regulador | Las autoridades bancarias nacionales y la Organización Internacional de Normalización (ISO) regulan y estandarizan los códigos IBAN. | La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) se encarga de regular los códigos SWIFT. |
| Qué incluye cada código
|
Un código IBAN transmite información sobre el banco y la cuenta del destinatario. Esto incluye el código del país, los dígitos de control y el número de cuenta bancaria básico (BBAN). | Un código SWIFT principalmente transmite información sobre el banco o la sucursal, incluido su nombre, ubicación y, a veces, un departamento específico. |
Ejemplos de códigos SWIFT e IBAN
Los códigos SWIFT normalmente constan de 8 u 11 caracteres e incluyen información como el código del país del banco, el código de la ubicación y el código de la sucursal.
- Ejemplo: el código SWIFT para JPMorgan Chase Bank en la ciudad de Nueva York es CHASUS33.
Los códigos IBAN pueden tener hasta 32 caracteres y constan de un código de país, dos dígitos de control y un BBAN.
- Ejemplo: un número IBAN para la cuenta bancaria de Barclays en el Reino Unido podría ser GB13BUKB60161331926811. “GB” identifica el código del país y “BUKB” identifica al banco.
¿Estás listo para comenzar a enviar dinero de forma internacional? Únete a los millones de personas en todo el mundo que envían dinero con Western Union. Es simple, rápido y fácil. Puedes enviar fondos prácticamente a cualquier parte del mundo de una de estas tres maneras: por internet, con la app de Western Union o en persona en una de nuestras miles de agencias.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre IBAN y SWIFT?
- SWIFT es una red de mensajería entre bancos que se utiliza para enviar y recibir instrucciones para transferencias internacionales de dinero y otros datos.
- IBAN es un formato estandarizado para identificar cuentas bancarias a nivel internacional. Está diseñado para garantizar la precisión en los envíos de dinero internacionales y nacionales.
La diferencia principal es que los códigos SWIFT identifican a los bancos, mientras que los IBAN identifican cuentas bancarias específicas e información de ruta bancaria.
¿Cuándo debo utilizar un código SWIFT vs. un código IBAN para una transferencia internacional de dinero?
El banco o el proveedor de envío de dinero que utilizas para enviar fondos te indicarán qué códigos utilizar, pero en general se puede decir lo siguiente:
- Utiliza códigos SWIFT para transferencias internacionales de dinero cuando necesites brindar instrucciones de ruta bancaria y especificar el banco del destinatario.
- Utiliza un código IBAN para los envíos de dinero entre bancos entre países de la eurozona y regiones cercanas, como Turquía, Suiza y el Reino Unido.
Algunas transferencias internacionales pueden requerir tanto un código IBAN como un código SWIFT, ya que los códigos SWIFT proporcionan detalles de la ruta bancaria fundamentales entre instituciones financieras en todo el mundo.
© 2024 Western Union Holdings, Inc. All Rights Reserved.