Recibir transferencias internacionales: ¿Cuánto dinero se puede transferir sin declarar?

Las normativas y requerimientos fiscales pueden ser complicadas de entender, pero en Western Union te resolvemos todas tus dudas. En el caso de las transferencias internacionales, se vuelve aún más complicado, dado que hablamos de dos países diferentes con leyes distintas.

Hoy te explicaremos qué dice la ley fiscal española para recibir transferencias desde otros países y pondremos fin a una de las dudas más comunes: ¿cuánto dinero puedo recibir por transferencia sin declarar?

Normativa sobre transferencias internacionales en España

No es necesario recibir dinero de un país extranjero para que Hacienda esté enterada. Por ley y para prevenir el blanqueo de capitales y otros delitos fiscales, los bancos dan aviso a las autoridades con los siguientes movimientos:

• Las transacciones con billetes de 500 €
• Pagos o movimientos en efectivo superiores a 3000 €
• Créditos por valor de más de 6000 €
• Las operaciones que excedan los 10.000 €

No todos los movimientos y transferencias son vigilados, las operaciones del día a día que se mueven entre unos umbrales monetarios normales, no tienen por qué declararse de forma especial. Pero, ¿qué ocurre con la declaración de la renta? ¿Y al recibir transferencias internacionales?

Cuando hacemos la declaración de la renta, pueden darse dos casuísticas diferentes:

• En la declaración de la renta usual que se realiza todos los años tendrás que incluir, evidentemente, todos los ingresos que hayas tenido. Esto incluye tanto aquellos que vienen de este país como del extranjero, por lo que debes tenerlo en cuenta para llevar hacer la declaración como corresponde.
• Cuando recibes o envías una transferencia de un valor alto (que sobrepasa los valores establecidos por la normativa) estás obligado a hacer una declaración informativa para que quede constancia de ese dinero y descartar cualquier posible delito fiscal. Por supuesto, tendrás que pagar los impuestos correspondientes, aunque esta declaración tiene solo el objetivo de informar a Hacienda.

Cuál es la cantidad máxima de dinero que se puede recibir sin declarar

Cuánto dinero puedo recibir por transferencia sin declarar es probablemente la pregunta que más se repite. En España, declarar una transferencia internacional recibida es necesario cuando es superior a 10,000€. La Ley 10/2010, del 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo en su artículo 34 dice:

“Deberán presentar declaración previa en los términos establecidos en el presente Capítulo las personas físicas que, actuando por cuenta propia o de tercero, realicen los siguientes movimientos: Salida o entrada en territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 10.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.”

Esto no afecta únicamente a las transferencias internacionales como tal, sino que incluye otros medios de pago como el papel moneda, las tarjetas prepago e incluso el oro. En cualquier caso, el límite sigue siendo de 10.000 €.

Cuánto se puede enviar al extranjero sin declarar

Ahora que hemos descubierto cuánto dinero puedo recibir por transferencia sin declarar, revisemos el caso contrario: si una persona realiza una transferencia de dinero  al extranjero (así como en territorio nacional) no está obligado a informar de este movimiento a Hacienda. De acuerdo con la normativa será la persona que recibe esa transferencia, quién deberá declarar dicho ingreso, teniendo en cuenta la normativa fiscal vigente en el país donde tenga establecida su residencia.

Cómo se declaran las transferencias internacionales

¿Cómo hay que declarar las transferencias internacionales? Depende de cómo ha sido esa tranferencia. Los casos más comunes son los siguientes:

Bizums, transferencias de un familiar y pequeños ingresos

Las transferencias bancarias de este tipo suelen tener un montante pequeño y apenas les damos importancia como usuarios. Sin embargo, cuando llega el momento de realizar la declaración de la renta o es el momento de realizar una declaración fiscal, muchos clientes se preguntan cuál es la normativa en estos casos. ¿Hay que tributar al recibir un bizum de un amigo? ¿De un familiar? Deja que resolvamos todas tus dudas.

• En el caso de recibir un ingreso derivado de una actividad económica o trabajo por cualquier aplicación del estilo de Bizum o Paypal, habría que declararlos por el tipo de ingreso y habría que declarar esos ingresos en la renta como se hace normalmente. La forma de recibirlo, en este caso, sería irrelevante. Por otro lado, en los casos de pequeñas cantidades, como podría ser una cerveza, no tendría un efecto a nivel fiscal. Lo que sí se recomienda es poner un concepto claro del motivo de la transferencia.
• Las transferencias de dinero entre familiares son más que comunes y se realizan desde todas partes del mundo pero, ¿cómo deben tributarse? Los envíos de dinero entre familiares son considerados como donaciones dentro de la normativa actual y tendrían que tributar como tal, aunque Hacienda no suele llevar un control directo sobre los movimientos de pequeñas cantidades. Pero, si has recibido una transferencia de un familiar en una cantidad que supera los 10.000€ sí que tienes que tendrás que declararla como hemos establecido anteriormente.

Cómo declarar una transferencia de dinero entre países

Existen varios formularios y declaraciones obligatorias para aquellas personas que llevan a cabo movimientos monetarios entre países o tienen patrimonio en el extranjero. Uno de los más importantes es el Modelo 720. En éste, se tienen que declarar todos los bienes que superen los 50.000 € y se encuentren en algún país extranjero, lo que cubre tanto dinero en efectivo como bienes y otros activos.

Con respecto a la declaración de transferencias internacionales, debes saber que si recibes una cantidad superior a 10.000€ desde un país extranjero, debes realizar una declaración de medios de pago ante la AEAT con el llamado Modelo S1. Este modelo también es de aplicación si entras o sales del país con una cantidad de dinero, de nuevo, mayor de 10.000€ o superior a 100.000€ en transferencias dentro del territorio nacional.

Conocer estos límites y procedimientos es imprescindible ya que existen de un precio muy elevado que nadie quiere tener que enfrentar. De hecho, las multas de Hacienda para este tipo de situaciones son como mínimo de una cantidad de 600€ y pueden ascender hasta el 50% del valor de los medios de pago empleados. Y además, si tampoco justificas el origen del dinero, se podrían llegar a aplicar multas de hasta 150.000€ en los casos más graves.

Cómo enviar y recibir transferencias internacionales con Western Union.

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Ahora que ya sabes cómo funcionan las transferencias internacionales, cuánto dinero puedes recibir por transferencia sin declarar, cómo funciona el sistema tributario en el caso de las transferencias de dinero entre países y cuándo declarar una transferencia internacional, no dudes en utilizar Western Union para realizar todas las operaciones que necesites.