Forma de pago de transferencia electrónica de fondos

Spain By Western Union November 28, 2023

Resumen del artículo

Hay todo tipo de métodos posibles para trasladar dinero a sus seres queridos. Si quieres una forma que sea rápida y sencilla, entonces una transferencia electrónica de fondos podría ser adecuada para ti.

Ya sea que esté enviando un regalo a familiares que viven a pocas casas de distancia o apoyando a amigos en Australia o en cualquier otro lugar del mundo, saber lo que se necesita para una transferencia electrónica es vital. Seguir correctamente las instrucciones de una transferencia electrónica de fondos ayuda a que el dinero llegue con facilidad a las personas adecuadas en el momento oportuno.

Entiende qué información se necesita para una transferencia electrónica de fondos cuando envíes dinero a nivel internacional o nacional a través de tu banco o de un servicio de transferencia de dinero con esta guía.

En este artículo sobre la forma de pago de transferencia electrónica de fondos

¿Qué información necesitas para realizar una TEF: transferencia electrónica de fondos?

Hacer una transferencia de su cuenta bancaria a otra de otro banco es una forma habitual de mover grandes cantidades de dinero dentro de España y al extranjero. Por lo general, el remitente debe indicar su nombre completo y número de teléfono. También tendrá que dar los del receptor:

  • Nombre y apellidos
  • Número de teléfono
  • Dirección
  • Nombre del banco e información bancaria
  • Datos de la cuenta corriente

Normalmente puede rellenar un formulario en su sucursal bancaria local o cumplimentar uno en línea. Estos son los datos esenciales, pero los requisitos de las transferencias electrónicas de fondos pueden diferir cuando se envía dinero a nivel internacional o nacional.

Información necesaria para una transferencia electrónica de fondos internacional

La información necesaria para una transferencia electrónica de fondos internacional incluye todo lo anterior y uno o más de los siguientes datos de su receptor:

  • SEPA (Single Euro Payments Area): el código SEPA está compuesto por un identificador del código del país (ES en el caso de España) junto a 16 dígitos. Normalmente, antes de realizar una transferencia electrónica, se solicitará si tanto el remitente como el destinatario se encuentran bajo la Zona única de Pagos SEPA.
  • IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria) – hasta 34 caracteres, dependiendo del destino. Los dos primeros identifican el país, seguidos de dos dígitos de control y el número de cuenta bancaria (hasta 30 dígitos).
  • SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) y BIC (Business Identifier Code) – Suelen utilizarse indistintamente, pero son códigos de formato estándar para identificar bancos e instituciones financieras de todo el mundo. Los códigos SWIFT constan de 11 dígitos que contienen el código del banco, el país, la ubicación y la sucursal.
  • Número de ruta: la American Bankers Association (ABA) diseñó el número de ruta de tránsito (a veces denominado ABA RTN). Se trata de un código de nueve dígitos que identifica la entidad financiera desde la que se envía una transferencia (su banco). Los métodos de pago electrónico lo utilizan para identificar el banco pagador de las transferencias bancarias. Este identificador se requerirá en caso de realizar transferencias a Estados Unidos.
  • Código de ruta: el código de ruta es un identificador que utiliza Reino Unido al realizar transferencias entre bancos para identificar tanto al banco como a la sucursal donde está la cuenta.
  • Código ISFC (Código del Sistema Financiero Indio): es un código de 11 dígitos utilizado para realizar transferencias bancarias a la India. Este código permite identificar la sucursal bancaria de la cuenta, donde los primeros 5 dígitos representan el nombre del banco y los últimos 6 definen el código de la sucursal.
  • Sort Code: el Sort Code es un código que permite identificar a tu entidad bancaria y que podrás encontrar fácilmente en el extracto bancario, en la banca en línea o con su aplicación del banco. Los dos primeros dígitos identifican qué banco es y los cuatro últimos la sucursal.

Obtenga más información en nuestra guía sobre los códigos SWIFT y BIC.

Información necesaria para una transferencia electrónica de fondos nacional

Los requisitos de las transferencias electrónicas de fondos cuando se envía dinero a nivel nacional a alguien o a una empresa en España son ligeramente diferentes. No necesitarás un código SWIFT,, pero es posible que se requieran estos dos códigos para hacer una transferencia electrónica nacional:

  • Número de cuenta – El número de cuenta bancaria suele tener entre ocho y doce dígitos. Identifica la cuenta bancaria específica a la que se transfiere el dinero.
  • IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria) – hasta 34 caracteres, dependiendo del destino. Los dos primeros identifican el país, seguidos de dos dígitos de control y el número de cuenta bancaria (hasta 30 dígitos).

¿Qué información necesitas para una forma de pago de transferencia electrónica de fondos en línea?

La información necesaria para realizar una TEF (transferencia electrónica de fondos) puede variar si utiliza un servicio de transferencia de dinero en línea en lugar de un banco. Transferir dinero a través de un servicio de transferencia electrónica de dinero puede ser más rápido y más asequible, con los costes basados en factores que incluyen la cantidad que desea transferir, el destino y la moneda de recepción (para transferencias internacionales).

La principal diferencia es que el dinero que envíe no tiene por qué proceder de su cuenta bancaria: a menudo puede cubrir los gastos con una tarjeta de crédito/débito o incluso en efectivo.

Los servicios TEF (transferencia electrónica de fondos) en línea ofrecen una alternativa a las transferencias de banco a banco, y a menudo se puede enviar dinero a todo el mundo 24 horas al día, 7 días a la semana. Sólo tiene que registrarse y verificar un perfil con el proveedor de tu elección y preparar la siguiente información para transferir dinero en función del método que prefieras.

Información necesaria para transferencias electrónicas de fondos en línea o a través de una app

Para enviar dinero en línea o a través de la app de tu proveedor, primero tienes que registrarte. Puedes consultar nuestra web para hacerlo ya. Luego puedes organizar la transferencia de dinero, pero también puedes necesitar tu:

  • Información de inicio de sesión
  • Datos de la tarjeta de crédito o débito
  • Nombre y apellidos del destinatario: los mismos que los de su documento de identidad.
  • País del receptor: a veces necesitará su dirección completa.
  • Tipo de cambio

Información necesaria para enviar dinero en persona

Al igual que visitar un banco, los servicios de transferencia de dinero a menudo le permiten enviar dinero en persona. Esto puede ser para configurar una transferencia de dinero desde el principio o completar una que comenzó en línea. En cualquier caso, es posible que necesite:

  • Documento de identidad expedido por el gobierno para confirmar su identidad
  • Dinero en efectivo, tarjeta de crédito o débito para pagar el total, incluidos los gastos de transferencia y los tipos de cambio.
  • El nombre completo del destinatario (tal y como figura en su documento de identidad), el país y la dirección (si se solicita)

Información necesaria para transferir dinero a un monedero móvil

Enviar dinero a un monedero móvil puede ser rápido y cómodo. Para ello puede necesitar su:

  • Número de teléfono móvil
  • Nombre completo, país y dirección del receptor
  • Número de teléfono móvil del receptor

Información necesaria para enviar dinero a una cuenta bancaria

También puede utilizar los servicios de transferencia electrónica para enviar dinero a una cuenta bancaria, tanto si tiene una cuenta bancaria como si no. Para ello, por lo general, necesitará los datos de su destinatario:

  • Nombre y apellidos, tal y como aparecen en su documento nacional de identidad.
  • Nombre y apellidos del destinatario
  • País y, en su caso, dirección completa
  • País y, en su caso, dirección completa del destinatario
  • Número de teléfono
  • Número de cuenta

Luego depende de si va a enviar dinero nacional o internacionalmente. La información adicional que necesita incluye:

Dentro de España.: nombre del banco receptor, código IBAN y número de cuenta bancaria.

Fuera de España.: IBAN del receptor y código de identificación bancaria (BIC o equivalente en el país receptor) del banco receptor. Es posible que se soliciten más datos en función del destino.

La importancia de seguir las instrucciones de transferencia

Seguir cuidadosamente las instrucciones de la transferencia electrónica es esencial para asegurarse de que el dinero que envía llegue a su destinatario. Comprueba dos veces que has cumplido todos los requisitos de transferencia electrónica para el destino y el banco o servicio de transferencia de dinero que utilizas. Esto incluye rellenar los dígitos correctos de la cuenta bancaria del destinatario y escribir todo correctamente.

Cometer un error u omitir un paso al seguir las instrucciones de la transferencia puede significar que el dinero vaya a la cuenta equivocada. Si una cuenta no existe, la transferencia puede ser rechazada y devuelta, causando un retraso. Esto es especialmente problemático cuando se transfiere dinero para pagar una factura o cuando existe otro plazo.

Preguntas frecuentes y guías

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