Effectuer un virement SEPA occasionnel

Money Works By Western Union June 20, 2022

Le virement SEPA occasionnel, en bref

Que vous transfériez de l’argent au sein de l’Europe pour aider vos proches ou pour régler une facture, le virement SEPA occasionnel permet d’envoyer des fonds rapidement et facilement. SEPA signifie « Single Euro Payments Area », soit une zone unique de paiements en euro, couvrant de nombreux pays et territoires européens.

Vous apprendrez dans ce guide comment effectuer des paiements au sein de la zone SEPA et les intérêts d’une telle opération. Découvrez tout ce qu’il vous faut savoir sur ce type de transfert et les manières d’effectuer un virement SEPA occasionnel, mais aussi des informations précieuses concernant les frais et les retards possibles.

 

Dans ce guide

 

Virement Européen ou SEPA : de quoi s’agit-il ?

Le virement SEPA, ou virement Européen, permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements internationaux au sein de l’espace unique de paiement en euros (ou zone SEPA) de la même manière qu’ils effectuent des paiements nationaux. Ce système a été lancé en 2002 en vue d’harmoniser les paiements transfrontaliers en Europe.

La zone comprend, entre autres, les pays et territoires utilisant l’euro comme monnaie et vous pouvez effectuer un virement SEPA occasionnel vers 36 pays et territoires au total. On compte notamment :

  • Les 27 États membres de l’UE
  • Les pays membres de l’Association européenne de libre-échange (Islande, Norvège, Suisse, Liechtenstein)
  • Des pays hors zone euro, mais membres de la zone SEPA (Saint Marin, Andorre, Monaco, le Vatican et le Royaume-Uni).

Les différents types de transferts SEPA

Il existe trois types de transferts SEPA. Chacun a ses propres spécificités et fonctionne d’une manière légèrement différente :

 

  • Le virement SEPA (SEPA Credit Transfer – SCT). Ces virements peuvent être effectués de manière récurrente ou occasionnelle. L’expéditeur et le bénéficiaire ont besoin de l’IBAN (International Bank Account Number) et du BIC (Business Identifier Code), également connu sous le nom de code SWIFT.

 

  • Le virement SEPA instantané (SEPA Instant Credit Transfer – SCTInst). Ce type de virement vous permet d’envoyer des fonds en quelques secondes. Il n’est toutefois possible que dans huit pays de la zone SEPA et n’est pas disponible en France :
    • L’Autriche
    • L’Allemagne
    • Les Pays-Bas
    • L’Italie
    • L’Espagne
    • L’Estonie
    • La Lituanie
    • La Lettonie

 

  • Le prélèvement SEPA (SEPA Direct Debit – SDD). Il fonctionne généralement comme un paiement par prélèvement automatique. Les prélèvements SEPA sont utilisés pour envoyer des fonds de manière récurrente, à des dates fixes, mais peuvent également être utilisés pour effectuer des transferts occasionnels. L’expéditeur et le bénéficiaire ont besoin de l’IBAN des deux parties et de leurs coordonnées personnelles pour envoyer et recevoir les fonds.

Il existe deux types de prélèvement SEPA. Le prélèvement SEPA classique (Core) est le principal type de transfert proposé par l’ensemble des fournisseurs de services, tandis que le prélèvement SEPA interentreprises (B2B) se concentre davantage sur les opérations entre entreprises.

 

Quels sont les avantages d’un virement SEPA?

Le virement SEPA est un moyen efficace et rapide d’envoyer de l’argent de manière fiable au-delà des frontières, vers des pays voisins en zone euro. Les virements SEPA offrent divers avantages :

  • Vous pouvez procéder comme vous le feriez pour tout autre transfert d’argent. Rendez-vous simplement sur votre compte bancaire en ligne et remplissez les informations requises. La seule information supplémentaire requise est l’IBAN de l’expéditeur et du destinataire, permettant les paiements transfrontaliers et bancaires.
  • Il est possible d’effectuer des virements SEPA en ligne et, dans de nombreux cas, via l’application de votre banque. Vous pouvez alors effectuer ceux-ci à tout moment, et où que vous soyez.
  • Étant considérés comme transferts nationaux, les virements effectués au sein de la zone SEPA n’engendrent généralement pas de frais supplémentaires d’émission ou de réception. Certaines banques peuvent cependant facturer des frais de traitement, il est ainsi préférable de toujours vérifier en amont.

 

Comment effectuer un virement SEPA occasionnel?

Effectuer un virement SEPA occasionnel est une procédure simple et similaire à un virement bancaire traditionnel. Vous devez simplement :

 

1. Vous connecter à votre compte bancaire ou plateforme de transfert en ligne, ou vous rendre dans votre agence bancaire habituelle.

2. Configurer le transfert (comme vous le feriez en temps normal). Il vous suffit de renseigner les coordonnées personnelles et les coordonnées bancaires de votre destinataire. Il s’agit le plus souvent :

    • Du nom
    • De l’adresse
    • Des coordonnées de contact
    • Des coordonnées bancaires

3.Fournir les informations suivantes au bénéficiaire :

    • Le Code SWIFT de la banque, si vous envoyez l’argent vers une autre plateforme (cela permet d’identifier la banque du destinataire).
    • Le numéro IBAN (qui permet d’identifier le compte bancaire spécifique du bénéficiaire).

4.Vérifier toutes les informations saisies pour vous assurer qu’elles soient correctes. Vous pouvez ensuite confirmer et régler votre virement SEPA occasionnel.

5.Communiquer votre numéro IBAN au bénéficiaire. Il en aura besoin pour pouvoir recevoir l’argent.

 

Dans le cas où vous voudriez mettre en place un virement ou un prélèvement SEPA régulier, vous devrez signer un mandat spécifique. Il est généralement fourni par le bénéficiaire (ou créancier). C’est le cas lorsque vous devez par exemple payer un abonnement mensuel.

Ici, c’est alors le créancier qui configure le prélèvement SEPA, car il s’agit bien souvent d’une entreprise que vous payez en échange d’un produit ou d’un service. Il est également de la responsabilité du créancier de conserver l’autorisation de prélèvement.

 

Quels sont les frais associés à un virement SEPA?

Les virements SEPA occasionnels, étant considérés comme des virements domestiques, sont généralement exempts de frais. Ils fonctionnent de la même manière que les virements nationaux, comprenez qu’il n’y a normalement pas de frais supplémentaires à régler lors du transfert. Il n’y a pas non plus de frais de change à régler, puisque le transfert concerne souvent l’envoi de fonds entre deux pays de la zone euro.

Notez cependant que certaines banques et certains services de transfert d’argent peuvent facturer des frais de gestion. Cela dépendra du fournisseur de service choisi. Ces frais supplémentaires doivent être déclarés, il est donc conseillé de les vérifier avant d’effectuer votre transfert.

 

Qu’est-ce qui peut retarder un transfert SEPA ?

Les délais d’un virement SEPA occasionnel dépendent du type de transfert choisi. Généralement, comme il s’agit d’un transfert considéré comme virement domestique, il faut compter environ un jour ouvré pour que les fonds arrivent sur le compte du bénéficiaire. Sachant que les jours fériés et les week-ends peuvent avoir une incidence sur ces délais.

Il y a cependant des exceptions. Les virements instantanés SEPA, eux, ne prennent que quelques secondes (mais sont indisponibles en France). Les prélèvements SEPA et les transferts SEPA interentreprises peuvent, eux, prendre deux à trois jours.

 

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