Quels sont les frais appliqués à un virement international?

Avant d’effectuer votre transfert, il est important de connaître et de comprendre les raisons pour lesquelles des frais sont appliqués sur un virement international. Qu’il s’agisse de frais propres à l’agence ou de frais relatifs à la conversion des devises, il est essentiel que vous sachiez exactement où vous dépensez votre argent.

Vous trouverez dans ce guide pratique tout ce que vous devez savoir au sujet des frais liés à un virement bancaire international. Et notamment les différents types de frais applicables lors de l’envoi d’argent vers d’autres pays et territoires, mais aussi la manière dont les taux de change d’une devise fonctionnent.

Que vous désiriez envoyer ou recevoir de l’argent depuis un autre pays, il est important d’être informé sur les frais applicables lorsque vous soutenez vos proches à l’étranger, notamment pour vous permettre d’établir votre budget.

 

Dans ce guide

• Qu’est-ce qu’un virement international?
• Les différents types de frais applicables aux virements internationaux
• Les frais sur les virements internationaux hors zone SEPA
• Les frais de change sur les transferts internationaux
• Effectuer un comparatif des frais de virement à l’international
• FAQ et guides

 

Qu’est-ce qu’un virement international?

Un transfert d’argent international, ou virement international, permet à une personne présente dans un pays donné de transférer de l’argent à une seconde personne localisée dans un autre pays ou territoire. L’argent est envoyé de manière dématérialisée et il peut être reçu sur un compte bancaire mais aussi, dans de nombreux cas, en espèces.

Il est possible d’effectuer un transfert d’argent international en ligne, via l’application d’une banque ou d’une plateforme de transfert d’argent, mais aussi en personne auprès d’une banque ou d’une agence.

Il existe deux principaux types de virements internationaux : le virement SWIFT et le virement SEPA.

• Les virements SWIFT permettent à l’émetteur de transférer de l’argent vers d’autres pays, indépendamment de la situation géographique de l’émetteur et du bénéficiaire.
• Les virements SEPA concernent des transferts d’argent vers des pays ayant l’euro pour devise. Les deux pays entre lesquels est fait le transfert doivent également être membres de la zone SEPA.

 

Les différents types de frais applicables aux virements internationaux

On compte trois types de frais pour un virement international : les frais d’émission, les frais de réception et les frais de commission de change.

• Les frais d’émission. Ils sont généralement facturés par l’établissement bancaire ou la plateforme qui effectue le transfert. Il s’agit essentiellement de frais de traitement payés par l’expéditeur au service qui transfert l’argent (banque ou plateforme). Notez que ces derniers peuvent appliquer différents frais en fonction de la localisation de l’expéditeur, de celle du destinataire, et du mode de paiement choisi. En général, les établissements bancaires facturent des frais fixes plus élevés que ceux facturés par les plateformes en ligne.
• Les frais de réception. Bien que moins courants, il est bon de savoir que certains établissements peuvent facturer des frais de virement international au bénéficiaire du transfert. C’est habituellement le cas pour les transferts effectués par des établissements bancaires. Les frais de réception sont facturés par le service qui effectue l’opération et envoie l’argent au destinataire, et c’est ce dernier qui règle alors les frais.
• Les frais de commission de change. Ils sont calculés à partir du taux de change d’une devise par rapport à une autre. Le coût, payé par l’expéditeur, est déterminé en fonction du taux de change actuel et du montant envoyé. Les taux de change varient constamment et peuvent être différents en fonction du service utilisé pour le transfert. Les frais de commission de change différeront donc souvent d’un transfert à un autre.

 

Les frais sur les virements internationaux hors zone SEPA

L’espace unique de paiement en euro (SEPA, pour The Single Euro Payments Area en anglais) définit une zone où les transferts d’argent relèvent du même ensemble de conditions et dont les frais sont généralement identiques, ou proches. Il s’agit principalement de pays au sein de l’Union Européenne et ces transferts ne sont pas considérés comme étant « internationaux ». Les frais peuvent en revanche varier pour les transferts internationaux en dehors de cette zone.

Lorsque vous envoyez de l’argent hors zone SEPA, les banques et plateformes sont libres de définir et de facturer leurs propres frais de virements internationaux. Il peut donc être préférable de comparer les frais pratiqués avant de procéder à votre transfert.

À titre d’exemple, vous pourrez généralement effectuer des virements bancaires en ligne gratuitement dans la zone SEPA. Toutefois, en dehors de cette zone, vous pourriez avoir à payer des frais d’émission et de réception pouvant varier entre les plateformes et les établissements bancaires, même lorsque vous effectuez l’opération en ligne. Vous devrez également tenir compte des taux de change et des commissions lorsque vous désirez envoyer des fonds en euro dans un pays utilisant une autre devise.

 

Les frais de change sur les transferts internationaux

Les frais de commission de change sont calculés en tenant compte des taux de change actuels et des frais pratiqués par l’établissement bancaire ou la plateforme de transfert d’argent à l’international. Les taux de change fluctuent constamment et ils peuvent également différer entre les établissements.

Ces frais de commission de change sont calculés à partir de frais fixes ou en fonction d’un certain pourcentage. Là encore, ces taux peuvent fortement différer en fonction des conditions des établissements bancaires et des plateformes de transfert d’argent à l’international. Il est ainsi préférable de comparer les frais d’un virement international pour pouvoir effectuer votre opération au meilleur coût.

 

Effectuer un comparatif des frais de virement à l’international

Avant d’effectuer votre opération et de vous engager auprès d’une certaine banque ou service de transfert, il est utile de faire un comparatif des frais de virement à l’international. Lors de votre recherche, comparez les différents frais appliqués et les types de transfert.

L’objectif ici est de vous assurer d’obtenir les frais d’émission, de réception, et les frais de commission de change les plus bas possibles.

 

FAQ et guides

• Effectuer un transfert d’argent à l’international
• Quel est le montant maximum pour un virement bancaire à l’international?
• Qu’est-ce que l’identifiant international d’un compte bancaire?

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