Qu’est-ce qu’un virement non-SEPA ?

Money By Fabien Lesage September 20, 2022

En bref

Transférer de l’argent n’a jamais été aussi facile, mais on peut être intimidé par les nombreuses réglementations, les types de services variés et les multiples fournisseurs de services disponibles sur le marché. L’arrivée des paiements SEPA a simplifié le processus de transfert d’argent, d’un pays à l’autre.

Cependant, il n’est pas toujours évident de savoir dans quelle situation effectuer un virement non-SEPA ou SEPA. Vous trouverez dans cet article des informations au sujet de ces deux opérations, ainsi que les étapes à suivre pour effectuer un virement non-SEPA.

 

Dans cet article

 

Virements non-SEPA: définition

Avant tout, il est intéressant de savoir que SEPA est l’acronyme de «  Single Euro Payments Area », ou espace unique de paiement en euros . Les virements SEPA  permettent de recevoir et d’envoyer de l’argent aussi librement et aussi facilement entre pays de la zone euro, que dans le cadre de virements nationaux.

Bien que la zone SEPA ne corresponde pas exactement à la zone euro , elle se limite aux 27 pays de l’Union européenne et inclut quelques autres pays hors-UE. Un virement non-SEPA est donc un transfert, effectué en-dehors de l’espace unique de paiement en euros.

 

Les différences entre les virements non-SEPA et SEPA

Il existe plusieurs différences entre les virements non-SEPA et les virements SEPA :

SEPA

  • Délais de transfert : les virements SEPA sont traités en l’espace de 24 heures.
  • Frais : les transferts SEPA sont presque toujours gratuits, même si les conditions finales restent à la discrétion de chaque établissement bancaire.
  • Zone d’application : la zone SEPA couvre plusieurs pays de l’Union européenne ainsi que d’autres pays hors UE, tels que l’Islande, la Suisse, la Norvège et Monaco.

 

Non-SEPA

  • Délais de transfert : les virements non-SEPA prennent généralement entre un et cinq jours, et ils doivent souvent passer par des banques intermédiaires.
  • Frais : les virements non-SEPA font l’objet de frais qui varient selon les banques, selon les types de transferts et selon le pays de destination.

Zone d’application : les virements non-SEPA incluent les opérations transfrontalières vers des pays et des régions situés hors de la zone SEPA.

 

Informations requises pour effectuer un virement non-SEPA

Pour éviter de perdre du temps, assurez-vous que les informations suivantes sont correctes, avant d’effectuer votre virement. En effet, si vous fournissez des informations erronées, votre virement pourrait être retardé, rejeté, ou transféré vers le destinataire incorrect.

Afin de réussir votre virement non-SEPA, vous aurez besoin des données suivantes :

  • Numéro de compte : vous devrez fournir le numéro de compte du destinataire, dont le format peut varier selon les régions.
  • IBAN/SWIFT : selon le type de transaction, il vous faudra l’un de ces deux codes qui se trouvent sur les relevés bancaires. C’est votre destinataire qui devra vous les fournir.
  • Coordonnées : vous aurez besoin d’indiquer le nom complet, l’adresse et le pays de votre destinataire.

Adresse de la banque : vous devrez également fournir l’adresse de la banque destinataire.

 

Délais et frais associés aux virements non-SEPA

Les frais et les délais de traitement des virements non-SEPA sont les mêmes que ceux qui s’appliquent aux virements internationaux. Lorsque vous transférez votre argent, il est important de savoir combien de temps l’opération prendra, et quels sont les obstacles que vous pourrez éventuellement rencontrer. Ainsi, vous pourrez vous assurer que vos virements seront effectués à temps.

Délais de traitement

Plusieurs éléments peuvent impacter le délai de traitement d’un virement, et notamment :

  • Les heures d’ouverture : effectuer un virement en-dehors des heures d’ouverture de votre banque peut générer des retards, car votre virement ne pourra probablement pas être traité avant le jour suivant. De plus, même lorsque vous faites un virement pendant les heures d’ouverture, la banque ne pourra pas le traiter avant un certain délai.
  • Les banques intermédiaires : selon le pays vers lequel vous effectuez votre virement, votre argent devra peut-être passer par des banques intermédiaires ou « holdings ». Chaque holding a ses propres horaires d’ouverture, ce qui peut également affecter le délai de traitement de votre virement.
  • Les contrôles de sécurité : les banques doivent procéder aux vérifications nécessaires pour effectuer votre virement. Celui-ci devra peut-être faire l’objet de plusieurs vérifications s’il passe par plusieurs établissements bancaires, afin de limiter les risques de fraude.

Les jours fériés : les jours fériés dans votre pays, ou dans le pays où sont situées la banque destinataire ou les banques intermédiaires, peuvent causer un retard s’ils impliquent la fermeture de ces établissements.

Frais 

Les virements non-SEPA peuvent faire l’objet de frais plus élevés, et notamment :

  • De frais d’émission : votre banque appliquera son propre barème de commission sous la forme d’un pourcentage de la somme transférée.
  • De frais de réception : il s’agit d’un montant fixe qui s’applique à la réception de votre paiement.
  • De frais de change : si vous faites un virement en euros vers un pays situé en-dehors de la zone euro, le montant transféré devra être converti dans la devise appropriée. Dans certains cas, les banques appliquent une commission sur l’opération de change effectuée entre les deux devises.

Ces frais peuvent être déduits du montant total et pris en charge par le destinataire (BEN), par l’émetteur (OUR) ou encore, divisés entre les deux parties (SHARE).

 

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