Assegno Bancario vs Assegno Circolare

L’assegno, anche se sta venendo lentamente rimpiazzato dai pagamenti digitali, rimane una modalità di pagamento affidabile e sicura.

Le due modalità principali per effettuare un pagamento tramite assegno sono l’assegno bancario e l’assegno circolare. Entrambi offrono una forma di pagamento garantito, ma presentano differenze significative nelle loro caratteristiche e modalità di emissione. Per capire come funziona un assegno circolare è importante conoscere le differenze tra i due tipi.

Conoscere le differenze tra queste due modalità di pagamento è fondamentale per capire non solo quale è la tipologia più utile ai nostri bisogni ma anche come comportarsi quando si riceve uno di questi due tipi di assegni.

Assegno Circolare

Con assegno circolare, si intende un tipo di pagamento garantito, cioè una transizione finanziaria in cui una parte (di solito una banca) fornisce la garanzia di pagamento a favore del beneficiario (il ricevente del pagamento). L’assegno circolare inoltre può essere emesso non solo tramite banca ma anche tramite uffici postali. In  questo caso il titolo di credito verrà definito come “assegno circolare postale”.

Una delle particolarità dell’assegno circolare è la sua sicurezza, in quanto questo tipo di assegno non solo non è trasferibile ma l’emittente dell’assegno è obbligato a pagarlo “a vista” cioè nel momento stesso in cui si riceve il titolo di credito. L’assegno circolare è sicuro anche perché può essere emesso solo dalle banche che sono autorizzate dalla Banca d’Italia o da uffici postali di Poste Italiane.

Per emettere un assegno circolare basterà recarsi in una banca e utilizzare il denaro nel nostro conto, o se non si ha un conto con la banca versare il valore dell’assegno in contanti, e richiedere il modulo apposito per emettere il titolo. Il costo di un assegno circolare di norma è nullo, se non per il pagamento di un’imposta di bollo di 1.50€.

Assegno Bancario

L’assegno bancario, così come l’assegno circolare, è un titolo di credito. Con titolo di credito si intende un documento che permette di richiedere una somma di denaro, come in questo caso, o altre prestazioni.

L’assegno bancario è un ottimo sostituito dei contanti poiché consente di effettuare pagamenti senza utilizzare denaro contante, ma semplicemente andando nella nostra banca ed emettendolo tramite il nostro conto corrente. Per effettuare un assegno bancario, infatti, è obbligatorio essere in possesso di un conto corrente ed è inoltre obbligatorio emettere l’assegno tramite la nostra banca.

Dato che l’assegno bancario può esser emesso solo avendo un conto corrente, è importante che quando viene rilasciato ci sia la somma richiesta all’interno del conto. In caso contrario il titolare del conto corrente (detto anche traente) che ha fornito un assegno bancario “scoperto” potrà essere punito sia con sanzioni monetarie che con sanzioni amministrative. Per esempio, se l’assegno è “scoperto (cioè se il conto corrente dal quale il denaro deve essere prelevato non raggiunge la somma dell’assegno), potrà essere vietato al traente di effettuare assegni bancari per un determinato periodo e dovrà iscriversi nella Centrale d’Allarme Interbancaria.

Tempi per l’incasso di un assegno

Per incassare un assegno sarà necessario presentare l’assegno bancario o l’assegno circolare presso la propria banca o la banca emittente.

Un assegno bancario deve essere incassato entro 8 o 15 giorni dalla data di emissione. La quantità di giorni necessaria dipende da dove andremo ad incassare l’assegno. Nel primo caso, la quantità di tempo è di 8 giorni se incassiamo l’assegno “in piazza”, cioè nello stesso comune di emissione. Il secondo caso invece, 15 giorni, avviene quando l’assegno bancario è pagabile “fuori piazza” cioè in un altro comune rispetto quello di emissione.

La validità di un assegno circolare invece è di tre anni. Se si vuole incassare un assegno circolare dopo la scadenza dei tre anni, il rimborso potrà essere richiesto solo dal soggetto che ne ha inizialmente chiesto l’emissione.

Per trasferimenti più immediati, i servizi di Western Union offrono un’alternativa efficace. Grazie alle numerose filiali Western Union, è possibile ricevere denaro in tutto il mondo rapidamente, senza la necessità di aspettare l’incasso di un assegno bancario o circolare.

Differenze tra assegno bancario e circolare

La principale differenza tra assegno bancario e circolare riguarda principalmente la garanzia di pagamento. Infatti, un assegno circolare offre maggiore sicurezza rispetto ad un assegno bancario, perché il titolo di pagamento viene emesso solo se i fondi sono disponibili, garantendo a chiunque riceva l’assegno circolare che questo non sarà scoperto. Un assegno bancario, invece, può essere emesso senza controllare che i fondi siano disponibili.

Le altre grandi differenze tra assegno bancario e circolare sono il tipo di emissione e trasferibilità.

• Tipo di emissione: Un assegno circolare viene emesso dall’istituto di credito o dalle poste, mentre un assegno bancario deve obbligatoriamente essere emesso dall’individuo che fa la transazione.
• Trasferibilità: Un assegno bancario, di norma, non è trasferibile ma in alcuni casi può essere privo dell’indicazione del beneficiario diventando quindi un assegno bancario trasferibile. L’assegno circolare non è trasferibile, infatti nell’assegno circolare troveremo la dicitura “non trasferibile”.

Normative e aggiornamenti legati agli assegni

In Italia, gli assegni bancari e gli assegni circolari, devono rispettare determinate normative e regole dettate dalle autorità.

Le leggi riguardo gli assegni, innanzitutto, definiscono come questi devono essere compilati. Per esempio, in ogni tipo di assegno è vietato per legge l’indicazione di una data successiva a quella effettiva di emissione. In caso un assegno venga post-datato, infatti, sono previste severe sanzioni dalle autorità e il divieto di emettere assegni per un determinato periodo. Inoltre, la legge vieta anche di emettere un assegno circolare superiore a 5.000€.

Le normative mirano a garantire la sicurezza e l’affidabilità delle transazioni legate agli assegni. Una alternativa all’assegno, che comunque garantisce sicurezza, è Western Union. Il servizio di invio denaro tramite Western Union, infatti, permette di inviare denaro comodamente ed in completa sicurezza.

FAQs

• Accettare un assegno circolare è sicuro?

Tra l’assegno bancario e quello circolare, quest’ultimo è il più sicuro dato che per emetterlo è obbligatorio presentare fondi sufficienti.

• Chi deve firmare l’assegno circolare?

L’assegno circolare, a differenza di quello bancario, viene compilato direttamente dall’istituto finanziario o le poste, per conto del cliente.