Elk jaar verliezen duizenden mensen miljarden dollars door elektronische fraude.
Het begint meestal met een sms-bericht, e-mail of DM uit een ogenschijnlijk vertrouwde bron. Ze sturen dringende (en vaak overtuigende) verzoeken om geld over te maken of vragen om toegang tot je online accounts.
Ze kunnen zeggen dat ze een familielid zijn dat contant geld nodig heeft voor een noodgeval, of dat je een prijs hebt gewonnen en geld moet verzenden om belastingen of verzendkosten te dekken voordat je de prijs kunt ontvangen. Maar aan de andere kant van de lijn zit een oplichter. En die heeft het gemunt op jouw geld.
Gelukkig is meer leren over elektronische fraude en andere bankfraude een van de beste manieren om te voorkomen dat jij hier het slachtoffer van wordt. Maar wat houdt elektronische fraude precies in? Wat moet je doen als dit jou overkomt? En wat kun je doen om te voorkomen dat het gebeurt? In dit artikel zullen we al deze vragen en nog veel meer beantwoorden.
Wat houdt elektronische fraude in?
Elektronische fraude is een frauduleus bedrog waarbij iemand wordt misleid tot het verzenden van geld of gevoelige gegevens. Elektronische fraude kan plaatsvinden via elke vorm van elektronische media, waaronder e-mail, sociale media, telefoon of sms.
Hoewel velen geloven dat elektronische fraude alleen betrekking heeft op elektronische transacties, kan het ook om banktransacties gaan.
Wat is dan het verschil tussen een elektronische transactie en een banktransactie?
- Een elektronische transactie is een manier om elektronisch geld over te maken van de ene persoon of entiteit naar de andere, meestal via een beveiligd netwerk tussen banken.
- Een banktransactie is elke manier om van de ene naar de andere bankrekening geld over te maken, inclusief elektronische transacties. Maar het omvat ook ACH-transacties (Automated Clearing House) en online of mobiele transacties.
Let op dat hoewel de term elektronische fraude een breed scala aan misdrijven dekt, verwijst de term fraude via elektronische transacties in het algemeen naar misdrijven die specifiek betrekking hebben op elektronische transacties.
De 4 elementen van elektronische fraude
Het Criminal Resource Manual van het Amerikaanse ministerie van Justitie definieert wat de federale overheid van de Verenigde Staten als elektronische fraude beschouwt. De volgende vier definitieve elementen van elektronische fraude worden genoemd:
- Dat de beklaagde vrijwillig en opzettelijk een plan heeft bedacht of heeft deelgenomen aan een plan om een ander (persoon of entiteit) op te lichten om geld afhandig te maken.
- Dat de beklaagde dat deed met de bedoeling te frauderen.
- Dat redelijkerwijs kon worden verwacht dat gebruik zou worden gemaakt van elektronische communicatie tussen staten.
- Dat daadwerkelijk elektronische communicatie tussen staten werd gebruikt.
Wat zijn voorbeelden van elektronische fraude?
Er zijn veel verschillende soorten elektronische fraude. En oplichters komen altijd met nieuwe trucs. Hoewel er in totaal te veel manieren zijn om op te noemen, volgen hieronder voorbeelden van de meest voorkomende elektronische fraudepraktijken:
- Phishing – Je kunt phishingpraktijken omschrijven als het vissen naar je persoonlijke gegevens of geld. Cybercriminelen proberen je te misleiden met e-mails die zogenaamd afkomstig zijn van gerenommeerde organisaties of via vervalste websites die legitieme sites nabootsen. Hun doel is om je te verleiden tot het verzenden van geld of het verstrekken van gevoelige informatie, zoals je inloggegevens.
- Internetfraude – Dit zijn simpelweg frauduleuze praktijken die online plaatsvinden. Er zijn duizenden vormen van internetfraude, maar een voorbeeld kan zijn dat een zogenaamde verkoper een betaling accepteert voor goederen die nooit worden geleverd. Een ander voorbeeld kan een nepbaan of trainingsprogramma’s zijn waarbij geld moet worden overgemaakt voor opstartkits of trainingen.
- Online kopersfraude – Deze vorm van fraude richt zich op online shoppers en verkopers. Een voorbeeld hiervan is een “koper” die een vervalste cheque stuurt voor meer dan de verkoopprijs van een artikel. Vervolgens vragen ze de verkoper om het verschil over te maken. Voordat de cheque wordt geweigerd, gaat de “koper” er met het geld vandoor.
- Business email compromise (BEC) – Bij deze vorm van elektronische fraude stuurt de oplichter vervalste e-mails die afkomstig lijken te zijn van een “bedrijfsleider”, waarin een medewerker wordt gevraagd geld over te maken voor een ogenschijnlijk legitiem zakelijk doel.
- Ransomwareaanvallen – Bij deze aanvallen versleutelen cybercriminelen de bestanden van een slachtoffer en eisen ze betaling (vaak in cryptogeld) voor de decryptiesleutel.
- Datingfraude – Dit is een van de wreedste vormen van elektronische fraude, waarbij cybercriminelen online romantische relaties opbouwen met slachtoffers. Wat is het doel? Hun slachtoffers geld afhandig maken en het zelf in de zak te steken.
Wat zijn de straffen voor elektronische fraude?
De straffen voor elektronische fraude variëren enorm per rechtsgebied en per geval.
In de Verenigde Staten is elektronische fraude een federale misdaad, wat betekent dat de federale overheid het kan onderzoeken en vervolgen. Omdat elektronische fraude ook een misdaad is in alle 50 staten, kunnen staats- en lokale overheden elektronische fraude ook vervolgen en onderzoeken.
Zoals we al eerder hebben vermeld, bepaalt de federale wet inzake elektronische fraude in Titel 18, Sectie 1343 van de United States Code (18 U.S.C. § 1343) wat elektronische fraude in de Verenigde Staten inhoudt. Deze wet beschrijft ook de straffen voor elektronische fraude.
Binnen de Verenigde Staten variëren de specifieke sancties voor elektronische fraude, afhankelijk van de omstandigheden van het misdrijf, zoals de hoeveelheid geld waar het om gaat. De rechtbank heeft in feite veel vrijheid in het bepalen van de opgelegde sancties.
De algemene federale sancties voor elektronische fraude omvatten:
- Federale gevangenisstraffen – Daders van elektronische fraude kunnen 20 jaar gevangenisstraf krijgen voor elke aanklacht, vooral als de fraude grote bedragen betrof of aanzienlijke gevolgen had voor het slachtoffer.
- Boetes – De rechtbanken kunnen daders van elektronische fraude boetes opleggen tot $ 250.000 per aanklacht, afhankelijk van de omstandigheden van het misdrijf en de financiële verliezen die de slachtoffers hebben geleden.
- Schadevergoeding – De rechtbanken kunnen daders van elektronische fraude verplichten om schadevergoeding te betalen aan hun slachtoffers ter compensatie van financiële en andere verliezen.
- Verbeurdverklaring – Rechtbanken kunnen overgaan tot de verbeurdverklaring van alle bezittingen of eigendommen die zijn verkregen via illegale activiteiten.
Kan ik mijn geld terugkrijgen als ik het slachtoffer ben van elektronische fraude?
Het is mogelijk om je geld terug te krijgen als je het slachtoffer bent van elektronische fraude, en veel slachtoffers lukt dat. Het kan echter een uitdaging zijn. Hier volgen enkele stappen die je kunt nemen om de kans op teruggave van je geld te vergroten:
- Probeer contact op te nemen met het bedrijf waarmee je het geld hebt overgemaakt en vraag het bedrijf om de frauduleuze transactie ongedaan te maken.
- Als je het geld via je bank hebt overgemaakt, neem dan onmiddellijk contact op om te zien of de bank de overschrijving kan terugdraaien.
- Meld de fraude bij je plaatselijke wetshandhavingsinstantie en de Federal Trade Commission (FTC) als je je in de Verenigde Staten bevindt.
- Dien een klacht in bij het Internet Crime Complaint Center (IC3) als je je in de Verenigde Staten bevindt.
- Raadpleeg juridische professionals om mogelijke juridische stappen tegen de fraudeurs te onderzoeken.
- Controleer je verzekeringspolissen, met name je huiseigenarenverzekering, om te zien of financiële verliezen als gevolg van fraude worden gedekt.
Jezelf beschermen tegen elektronische fraude
Omdat er zoveel soorten elektronische fraude zijn en oplichters altijd nieuwe trucs bedenken, is er niets dat je kunt doen om jezelf te beschermen. Om je geld en persoonlijke gegevens veilig te houden, is een combinatie van bewustzijn en waakzaamheid vereist.
Dit zijn de meest nuttige tips om jezelf te beschermen tegen elektronische fraude.
Zelf leren
De eerste stap om jezelf te beschermen tegen elektronische fraude is om meer te weten te komen over algemene vormen van bedrog en tactieken. Leer hoe verschillende soorten fraude werken en hoe je de tekenen ervan herkent. Als je een bedrijf hebt, train dan je werknemers om hetzelfde te doen.
Pas op voor phishingpogingen
Wees altijd voorzichtig met e-mails, berichten, oproepen of websites die om persoonlijke of financiële gegevens vragen, vooral als ze je om inloggegevens vragen. Legitieme bedrijven zullen er niet om vragen.
Wees sceptisch, zelfs als je denkt dat je eerder e-mails van dezelfde afzender hebt ontvangen. Controleer altijd de legitimiteit van alle verzoeken om persoonlijke of financiële gegevens voordat je reageert. En controleer het e-mailadres van de afzender en eventuele hyperlink-URL’s op kleine spelfouten of verschillen. Als ze er vreemd uitzien, kan dat erop wijzen dat een oplichter probeert een officiële site na te bootsen in de hoop je persoonlijke gegevens te stelen.
Verifieer e-mailadressen
Controleer het e-mailadres van de verzender zorgvuldig, misschien zelfs wel drie keer, met name als het om financiële transacties gaat. Let goed op kleine variaties of spelfouten, die erop kunnen wijzen dat een oplichter zich anders probeert voor te doen. Meer tips voor het controleren van e-mailadressen zijn onder andere:
- Wees op je hoede voor adressen van openbare sites zoals Gmail, Yahoo of Outlook in plaats van officiële bedrijfsdomeinen.
- Kopieer en plak het e-mailadres in een zoekmachine om te zien of het gekoppeld is aan bekende fraudepraktijken.
- Als er iets niet klopt, neem dan rechtstreeks contact op met het bedrijf om het e-mailadres te controleren.
Maak sterke wachtwoorden aan
Maak sterke wachtwoorden voor je e-mailadres, bankzaken en andere online accounts. Deze wachtwoorden mogen geen gemakkelijk te raden informatie bevatten, zoals de vier cijfers van je verjaardag of een nummerreeks zoals 1234.
Hier volgen enkele tips voor sterke wachtwoorden:
- Gebruik ten minste 12 tekens.
- Combineer letters, cijfers en symbolen.
- Vermijd woorden uit woordenboeken, zinnen, datums en nummerreeksen.
- Gebruik een uniek wachtwoord voor elk account.
- Werk wachtwoorden regelmatig bij.
- Gebruik twee-factor-authenticatie (2FA).
- Controleer regelmatig op beveiligingslekken.
Beveilig je apparaten
Een van de beste manieren om elektronische fraude en andere cybercriminaliteit te voorkomen, is om je elektronische apparaten, zoals laptops, desktops, mobiele telefoons, gameconsoles en tablets goed te beveiligen. Gebruik wachtwoorden, pincodes of biometrische functies om je apparaten te vergrendelen en vereis twee-factor-verificatie (2FA) om ze te ontgrendelen. Houd ze ook up-to-date met de nieuwste beveiligingspatches.
Wees sceptisch over dringende verzoeken
Het creëren van een gevoel van urgentie is een van de meest voorkomende strategieën die oplichters gebruiken. Ze hopen dat hun aandringen je snel tot een besluit brengt. Want als je gehaast bent, is de kans kleiner dat je sceptisch bent over het verzoek. Ze willen dat je vanuit pure emotie handelt en dat je rode vlaggen of mogelijke gevolgen negeert.
Als je een onverwacht of dringend verzoek om een elektronische transactie ontvangt, dien je het verzoek onafhankelijk te controleren voordat je actie onderneemt.
Houd je accounts in de gaten
Hoewel je nooit hoopt ongeautoriseerde of verdachte transacties te ontdekken, is het belangrijk om ze zo snel mogelijk te herkennen. Dit helpt je verliezen te minimaliseren en de kans te vergroten dat jij je geld terugkrijgt. Controleer regelmatig je bank- en creditcardactiviteiten op ongeautoriseerde of verdachte transacties. Zorg ervoor dat je gebruikmaakt van realtime transactiewaarschuwingen op accounts die deze waarschuwingen aanbieden.
Controleer de beveiliging van de website
Zorg ervoor dat elke website die je gebruikt voor financiële transacties “https://” in de URL heeft staan, wat aangeeft dat de site een beveiligde verbinding heeft.
Als je op zoek bent naar een beveiligde website om online geld te verzenden, ben je hier op de juiste plaats. Western Union neemt alle redelijke voorzorgsmaatregelen om jou, je persoonlijke gegevens en je geld te beschermen.
Veelgestelde vragen
Wat is volgens de wet de definitie van elektronische fraude?
In de VS is elektronische fraude een manier om iemand geld of eigendommen afhandig te maken.
Wat is de minimumstraf voor elektronische fraude?
Er is geen minimumstraf voor elektronische fraude.
Wat is de verjaringstermijn voor het vervolgen van gevallen van elektronische fraude?
In de meeste gevallen in de VS is de verjaringstermijn voor elektronische fraude vijf jaar na de datum van de misdaad, wat betekent dat de overheid binnen vijf jaar een aanklacht moet indienen. Een aantal uitzonderingen kan deze periode echter verlengen.
Met welke factoren wordt rekening gehouden bij het bepalen van de sanctie voor elektronische fraude?
Enkele factoren die bepalend zijn voor de boete voor elektronische fraude zijn:
- Het bedrag waar het om gaat – Een groter bedrag staat over het algemeen gelijk aan een zwaardere straf.
- Gevolgen – Rechtbanken geven doorgaans zwaardere straffen als slachtoffers uiteenlopende financiële of emotionele schade ondervinden. Ze kunnen ook zwaardere straffen krijgen als ze zich richten op kwetsbare bevolkingsgroepen zoals oudere volwassenen.
- Strafblad – Oplichters met eerdere veroordelingen kunnen zwaardere straffen krijgen.
- Voorbedachte rade – Complexe vormen van bedrog die meer planning vereisen, kunnen zwaardere straffen betekenen.
Wat is een samenzwering tot elektronische fraude?
Samenzwering tot elektronische fraude is een gezamenlijk plan om te frauderen dat wordt uitgevoerd door twee of meer personen of entiteiten.
